Как переводится с английского на русский кэшбэк. Что такое кэшбэк простыми словами и его особенности на банковской карте. Что такое кешбэк простыми словами

28.02.2019

Современные банковские карты, кроме своих основных функций, обладают набором полезных функций, среди которых есть и кэшбэк. Но что это такое простыми словами и какие его особенности при начислении на карточки. Все это вы узнаете прочитав статью до конца.

Для того что б разобраться что такое кэшбэк начнем с перевода. Дословно на английском этот термин означает «возврат наличности». Эти простые слова и поясняют суть опции. При расходе личных средств на оплату товаров или услуг часть потраченных денег возвращается назад покупателю. Такая услуга доступна в интернет-торговле, сфере банковских услуг при оплате банковской картой и даже в сфере государственного управления (например, ).

Некоторые программы выдают под видом возврата денежных средств за произведенные расходы бонусные программы. За покупки начисляются баллы, которые можно тратить только в определенных магазина. Что это такое кэшбэк простыми словами можно сказать так — это возврат именно денег. А начисление баллов является программой поощрения пользователей и ни чем иным.

Для получения кэшбэка можно оплачивать товары банковской картой через пост терминалы или совершая покупки в сети интернет. Причем во втором случае оплата так же может проходить с использованием банковской карты. Возврат денег может осуществлять обслуживающий вас банк или специальный сервис, через который была совершена покупка. Ниже мы рассмотрим оба этих варианта, а пока давайте разберемся, как и почему возвращаются денежные средства.

Казалось бы зачем начислять кэшбэк на банковскую карту или переводить напрямую на счет, кому это выгодно? Все очень просто. Каждый магазин заинтересован в привлечении новых покупателей. Увеличивая оборот он увеличивает чистую выручку. Возвратом части затраченных средств торговые точки стимулируют совершать покупки именно у них. А банки или сервисы выступают посредниками, получая за это свою часть выгоды.

Схема начисления кэшбэка на счет или банковскую карту выглядит так:

Магазин немного снизив цену товара (но конечно не себе в убыток) привлек нового клиента, который впоследствии может стать постоянным. Клиент получил часть потраченных денежных средств назад и весьма доволен тем, что смог сэкономить. А сервис или банк получил доход за посредничество. Всем хорошо. Что б еще было более понятно объясним простыми словами понятие кэшбэка на примере. Банковские тарифы могут отличаться от указанных в примере.

Пример ! Компьютерный магазин продает ноутбук по цене 60 000 ₽, при этом торговая наценка на него составляет 40% (то есть себестоимость ноудбука на 40% меньше). У данной торговой точки есть договоренность с банком, позволяющая последнему получить 10% от стоимости товара, если он приведет покупателя. Клиент с банковской картой этого финансового учреждения приходи и оплачивает товар. Банк получает 6 000 ₽, а клиенту отдает 5% кэшбэка согласно тарифам его карты.

Лучшие сервисы по возврату средств

Главное при выборе кэшбэк сервиса — его надежность и гарантия того, что он выплатит положенные деньги. Последнее очень важно, так как возврата приходится ждать несколько недель. Работая с непроверенными сервисами начисленных средств можно не дождаться. Среди все подобных компаний мы можем порекомендовать следующие:

Особенности начисления по банковской карте

Теперь давайте выясним, что такое кэшбэк на банковской карте и чем он отличается от обычного. Если говорить простыми словами, то схема возврата потраченных денежных средств идентична, за той лишь разницей, что оплачиваются товары и услуги исключительно карточкой. Это значит, что оплачивая продукты или другие ежедневные покупки с использованием карты можно получить часть расходов назад. Но начисляются эти деньги в большинстве банков в следующем месяце только после окончания текущего (есть исключения).

Особенность банковских тарифов заключения в разделении всех покупок по категориям. Вы можете выбрать любимые категории в которых начисляется повышенный кэшбэк вплоть до 10%. Делается это обычно в интернет банке или мобильном приложении. Есть банковские карты уже выпускаемы с повышенным начислением по определенным товаром, например для автомобилистов (АЗС, автозапчасти, мойки), путешественников (бронирование отелей, авиа и ж/д билетов) или любителей развлечений (кафе, рестораны, ночные клубы). За любые другие покупки дается в среднем от 0,5% до 1,5%. В некоторых банках есть еще магазины партнеры где кэшбэк может достигать 30%.

Список наиболее популярных и выгодных банковских карт с кэшбэком:

Функция кэшбэка в использованной вами банковской карте или пользование сервисом при покупках в интернете станет прекрасным дополнением к радости нового приобретения. Сядьте и посчитайте на калькуляторе, сколько вы тратите денег и какую их часть можно вернуть. Разве они станут лишними? Говоря простыми словами, не поленитесь и пользуйтесь предоставленной возможностью.

Регулярно банковская индустрия предлагает новые продукты, преследующие цель заинтересовать клиентов. Одна из таких новинок – cashback. Кэшбэк – это возврат определенного процента от суммы потраченных вами денег.

В основном показатель возврата равен 1-10%, но точная величина определяется типом банковской карты, видом, стоимостью сделанных покупок, местом их совершения и так далее. Кредитки с кэшбэком нашли широкую популярность среди клиентов банковских учреждений. Что значит кэшбэк и как можно получить возврат денежных средств? Будем разбираться!

Механизм действия и особенности

Обычно бонусная услуга распространяется на безналичные операции , осуществляемые посредством карточки. Это может быть покупка в обычных магазинах либо через интернет. Однако при снятии средств через банкоматы бонусы не возвращаются.

Несмотря на то, что все финансовые организации предлагают довольно привлекательные условия по кэшбэку, во многих случаях условия и особенности начисления бонусов отличаются, равно как и величина возврата.

Чаще всего возвращается 1% суммы покупки , которая была оплачена картой с кредитным лимитом. Но иногда кредитные учреждения готовы возвращать больше – это зависит от того, какие организации являются их партнерами.

Например, 1% вам вернут при покупке какого-либо товара в магазине, 3% – при оплате билетов в определенном кинотеатре, а 5% – при оплате в ресторане либо кафе, с которым у банковского учреждения заключен договор.

Также часто финансовые организации устраивают клиентам дополнительные акции . Например, на протяжении определенного периода вам будет возвращаться 5% от приобретений определенной категории – в магазинах одежды, аптеках, железнодорожных кассах и так далее. Если вы пользуетесь данной функцией, лучше отслеживать акции, предлагаемые кредитором.

Вариантов получения cashback есть два . Первый – когда кредитор платит все ваши бонусы ежемесячно определенный день, к примеру, 10 числа. В другом случае процент возвращается сразу после совершения оплаты.

Важно внимательно изучить условия получения бонусов перед тем как подписать договор. Некоторые учреждения ограничивают количество бонусов – например, за месяц может быть начислено не больше, чем 3 000 рублей.

Бонусная программа Спасибо от Сбербанка – где потратить накопленные баллы и список магазинов-партнеров читайте .

Виды карт

Карты с услугой кэшбэк могут быть кредитными либо дебетовыми. Кредитки выгодны, если они предлагают льготный период кредитования. Таким образом, вы можете получить выгоду от безналичного расчета , покрыв тем самым плату за обслуживание.

Дебетовые карточки, предлагающие функцию cashback, также заслуживают внимания. Часто пользователи используют их не только для оплаты услуг и товаров, но также для хранения средств. Нередко банки начисляют определенный процент на остаток счета, даже если используется кэшбэк.

Подробнее узнать, что такое кэшбэк, как работают сервисы с этой услугой и как пользоваться системой при покупке товаров через Интернет, можете из этого видео:

Оформить карту с функцией возврата средств можно практически в любом крупном банке. Но рекомендуется предварительно сравнить несколько предложений, а после принимать окончательное решение.

Вконтакте

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Последнее время в информационном пространстве все чаще слышится слово «кэшбэк». Оно давит, привалирует и атакует наш мозг. Нас явно хотят куда-то заманить или привлечь этим не совсем еще привычным уху словом.

Наверное, первой ассоциацией с ним будет что-то связанное с пластиковыми картами и какими-то там процентами отчислений за покупку по ним. Но на самом деле кэшбэк распространяется гораздо шире банковской сферы.

Оказывается, что уже многие пользователи сети не мыслят себе покупки в интернете без кешбека , ибо это позволяет существенно сэкономить. В чем-то это можно сравнить с промо-кодами на скидку, но тут все же схема несколько иная, но не менее эффективная. Так что же такое Cash Back? Давайте разбираться.

Что такое кешбэк простыми словами

Этим термином (словом) пользуются для обозначения своего рода скидки, которая, правда, применяется не перед покупкой (т.е. не снижает изначальную цену), а после (постфактум). Выражается кэшбэк обычно в процентах от суммы, которую вы потратили. В буквальном переводе эта фраза означает «деньги взад» или если выражаться более лаконично, то «возврат части потраченных денег» .

Используется Cash Back в разных сфера коммерческой деятельности, но нам с вами это слово чаще всего будет встречаться при обращении с платежными картами банков и при оплате товаров в интернет-магазинах. Как я уже говорил, о первом варианте знают почти все, а о втором пока еще несколько меньшее число людей, хотя там сэкономить на «постскидках» получится гораздо больше (иногда в разы).

А зачем банкам и интернет-магазинам возвращать нам часть денег? Почему бы их не оставить себе? Это что за меценатство такое? ? Спешу вас успокоить, что кэшбэк так же выгоден банкам и магазинам, как и нам с вами (а может быть даже больше). Согласитесь, что гораздо лучше себя чувствуешь, когда понимаешь, что это не «бесплатный сыр» ( опасен), а вполне выгодное «доброму дяде» предприятие. Но как они извлекают выгоду из скидок? Давайте разбираться.

Для них (банков и интернет-магазинов) главное — это продать услугу или товар. В обычном случае для этого нужно потратиться на рекламу (по ТВ, в интернете, в газетах и т.д.). В стоимости товара или услуги уже заложена цена рекламы. Уже! Но если сделать рекламу более эффективной (т.е. снизить ее долю в каждом товаре или услуге), то и цену можно снизить.

Вот именно этой цели и служат различные акции, скидки, распродажи и наш с вами герой обзора — кэшбэк . Согласитесь, что если рекламируют скидки, то отдача от рекламы в разы повышается и эти самые скидки (правда, в нашей реальности они зачастую получаются выдуманными) не ударят по карману продавца, ибо снизят процент рекламной составляющей в каждой единице товара.

Cash Back же — это вообще замечательная вещь. Одно дело купить товар дешевле, а совсем другое — получить часть денег с покупки назад. Даже с психологической точки зрения это может быть привлекательно. Ну, а банкам и продавцам это выгодно прежде всего тем, что какое-то время эти деньги (ваш кэшбэк) можно «крутить», т.е. использовать в своих целях. Для нас это пустячок, а для них дополнительная выгода и хороший аргумент за «кешбек» при выборе варианта предлагаемой «завлекательной скидки».

Cash Back на платежи банковскими картами — как этим пользоваться

Давайте сначала по кэшбэку банковских карт пробежимся . Мы выяснили, что это инструмент привлечения новых держателей карт, ибо их использование для людей становится выгоднее, чем платить «кэшем» (наличными), т.к. часть денег за покупки возвращается. Ну, а банку выгодно иметь ваши деньги на своих картах, ибо их можно «оборачивать» (давать в долг под большие проценты).

Кроме этого, банки берут с магазинов процент за оплату товаров их картой и этот процент либо полностью покрывает заложенный в карте кэшбек, либо по большей части его компенсирует. В общем, в накладе банк по любому не останется — можете об этом не волноваться. Т.е. Cash Back по платежным картам — это никоим образом не «бесплатный сыр», а замечательная «отложенная скидка», которая выгоднее обычной (действующей сразу) скидки, ибо денежки все равно остаются в обороте.

Чем нам с вами выгоден кэшбэк платежных карт ? Очевидно, что таким образом можно сэкономить (пустячок, а приятно). Но все же стоит изучить предложения различных банков по этому поводу, ибо:

У разных банков может быть разный процент по Cash Back. Тут нужно выбирать золотую середину между удобством и выгодой.
Некоторые банки предлагают «деньги взад» только при покупках в определенных магазинах, бензоколонках, кафе, ресторанах и т.д. Будьте внимательны, ибо это может серьезно менять «расклад».
Довольно часто банки могут менять процент возвращаемых при покупке денег, что называется — «по акции». Допустим, в этом месяце большие скидки (высокие проценты по кешбеку) на «все для ремонта», а завтра — на что-то другое.

В общем, чтобы получать от этого дела максимальную выгоду, нужно «всегда быть в курсе». Наверное имеет смысл подписаться на их Емайл или SMS рассылку банка, чтобы не упустить свой «золотой кэшбэк».

Вывод кэшбэка (и партнерских вознаграждений) возможен уже начиная с суммы 0,2$ на электронные кошельки (вебмани, яндекс деньги, киви) или на пластиковую карту (банковский счет).

ЛетиШоп — Кэш Бэк в 1000 онлайн-магазинов

ЛетиШоп — у этого кешбек сервиса не слишком высокий процент по возврату денег с АлиЭкспресс (по сравнения с ЕПН), но зато в его обойме чуть ли не тысяча онлайн-магазинов (включая популярные в рунете).

Как вам, например, возврат 21% стоимости на Плеер.ру. Этот интернет-магазин и так (у него почти на все самые «вкусные» цены), а тут еще такая сумасшедшая сумма будет возвращена через ЛетиШоп. Жаль, что во время апгрейда своего компьютерного парка я про это не знал. Правда, на разные группы товаров процент возврата будет разным (от 1 до 21 процентов).

Для покупки просто переходите в магазин с сайта ЛетиШопа , либо можете установить расширение Letyshops в свой браузер, чтобы видеть Cash Back для посещаемых онлайн-магазинов и его оперативно применять.

При активированном возврате денег иконка плагина будет зеленой, а при еще не активированном — красной. Учтите это при покупках.

Другие популярные Cash Back сервисы

КэшФоБрендс — считается чуть ли не самым лучшим из всех кешбек сервисов в плане выгоды и надежности получения возвратов. Выводить можно суммы начиная от одного рубля на пластиковые карты, эл.кошельки или счет мобильного телефона. Сотрудничает с почти тысячью магазинов, где можно получить довольно приличный процент возврата (например, на AliExpress cashback до 10%).
Имеется возможность получить бесплатные купоны на дополнительные скидки . Так же, если вы найдете иной cashback-сервис с большим процентом возврата, можете связаться с администрацией Cash4brands и получить от них более выгодное предложение.
Для получения возврата денег за покупку, в нужный магазин нужно заходить только со страниц этого сервиса, найдя и кликнув по названию магазина в списке, либо воспользовавшись поиском вверху страницы.
АлиБонус — узкоспещиализированный кешбек сервис, ориентированный на возврат части денег только при покупках в АлиЭкспресс. Возвращаемый процент довольно большой — 10%. Но он накопительный. Сначала у вас будет 7%, а вот с ростом количества покупок будет расти и отчисляемый процент (вплоть до заветной десяточки).
Для активации кешбека достаточно будет кликнуть на одноименную кнопку на главной странице сервиса, либо установить в свой браузер их расширение. Вывод возвращенных за покупки денег возможен на QIWI, Webmoney, Yandex-деньги, карты российских и украинских банков, а также на счет номера телефона.
— известный сервис скидок и купонов тоже запустил кэшбэк платформу, в базе уже есть все крупные магазины.
Интересно, что возврат доступен не только на онлайн-покупки, но в обычных магазина — нужно просто фотографировать чек. Также есть плагин для браузера, которые всегда подскажет если есть возможность сэкономить.
КопиКот — кэшбэк сервис с множеством интернет-магазинов (больше тысячи, включая покупку авиа и ЖД билетов), с которых возможен возврат денег. Имеется плагин для браузеров для вашего удобства, а также в левом меню КопиКота вы сможете найти и для получения дополнительной скидки. Там же будут приведены проводимые акции и суперкэбеки имеющие место быть.
Вывод возможен на пластиковые карты или различные системы электронных денег, а так же на счет мобильного телефона. Минимальная сумма для вывода — 500 рублей.

А в целом

Есть выражение: сэкономил — считай заработал. И я его полностью поддерживаю. Если есть возможность покупать товары или получить банковскую карту с возвратом части денег (пусть даже и небольшой), то ею не стоит пренебрегать. Другое дело, что для пущей экономии нужно будет провести сравнение процентов по кешбеку в различных сервисах, чтобы выбрать лучшее. Но даже худший процент возврата будет лучше, чем вообще никакого.

Чуток тут сэкономили, чуток там — вот вам и сумма для покупки чего-то еще дополнительного, чего при прочем раскладе вы себе не смогли бы позволить. ИМХО.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт

посмотреть еще ролики можно перейдя на

");">

Вам может быть интересно

60сек - обменник криптовалют (биткоинов) и электронных денег (Киви, АдваКеш) на рубли Интернет Опрос - чем выделяется InternetOpros среди других платных опросников + 10 секретов увеличения заработка на нем BITEXBOOK - первая легальная биржа криптовалют 24PayBank - быстрый надежный обменник с большими резервами

Cashback (амер. анг. cash back ) в переводе с английского означает возврат наличных сash — наличные, back — возврат).
Данный термин используется в сферах банковского дела, интернет-торговли и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения новых клиентов.
Для более ясного понимания, приведу несколько наглядных примеров использования бизнес-модели Кэшбек:

в банковской сфере — большинство банков Украины, России да и всего мира используют кэшбек для увеличения числа своих клиентов.
Так вот, расплачиваясь универсальной или любой другой кредитной картой Приват банка (в сети магазинов партнером), Вы на свой бонусный счет получаете определенный процент бонусов (денежный эквивалент от суммы покупки т.е. кэшбек, так сказать банк поощряет своих клиентов за пользование имитированными (выпущенными) им кредитными картами. Безусловно это все «замануха» и в первую очередь существенную выгоду извлекает банк, но тем не менее выгода и для нас с вами, как для рядового клиента всё-таки есть. Таким образом можно сэкономить от 1% до 5% от суммы покупки.

Если Вы до сих пор не получаете кэшбек при расчетах в торговых точках и онлайн магазинах, то самое время получить кредитную карту без справок:

для жителей Украины:

К примеру, при оформлении Кредитной карты «ЕКО-Максимум» банк гарантирует кэшбэк до 3% (1% от всех расчетов превращаются в ЕКО бонусы; 2% от покупок в сети «ЕКО Маркет» превращаются в ЕКО бонусы)

для жителей России:

В США, уже давно работает система кэшбек, только банки, как правило не привязаны к своей партнерской сети розничных торговцев, предприятий, частных предпринимателей использующих эквайринг (банковские аппараты для приема оплаты с пластиковых карт). Клиенты большинства американских банков являются владельцами кредитных карт системы cashback, на которые возмещается часть потраченных ими средст за совершенные покупки. Кэшбек составляет 1% — за общие покупки, 2% — продуктовые магазины, 3% — АЗС (автозаправочные станции) иногда туроператоры, авиабилеты) только лишь за то что Вы пользуетесь кредитной картой банка. Поэтому втюхать кредитную карту в США норовят всевозможными методами и уловками (акции, кредитные карты от крупных интернет аукционов (кредитная карта Amazon, Ebay) и интернет — магазинов (карта BestBuy). Оно и понятно, борьба банков за клиента! Немыслимо даже представить объемы потраченной бумаги, если статистически, каждый совершеннолетний американец получает на свой почтовый ящик, как минимум раз в год письмо с анкетой-заявкой о предложении оформления кредитной карты и предоставления других финансовых услуг от различных банков и кредитных учреждений.

Также в США и Канаде, да и в некоторых западных странах (Германии, Бельгии, Голландии) рассчитываясь в торговой точке ДЕБЕТОВОЙ КАРТОЙ (дебетовая карта cashback), у Вас уточнят на кассе или же система (кассовый аппарат) поставит перед выбором Cashback? Yes or NO. В данном случае Вам предлагается получить наличными сумму, которую вы платите за товар, разумеется сумма будет списана с вашей ДЕБЕТОВОЙ карты. Весьма удобно. Вы как бы снимаете наличные со своей карты в банкомате, только через посредника (кассира магазина) и при этом не платине никаких процентов за снятие наличных. Для нас это прежде всего экономия времени (не нужно лишний раз искать банкомат), а торговая точка таким образом избавляется от наличных, при чем с большим удовольствием. Нюанс в том, что когда владелец торговой точки (магазин, бар, ресторан, кафе) кладет выручку на свой бизнес-счет, банк с него снимает процент за услугу.

кредит cashback — при оформлении ипотечного кредита на жилье, банк может предложить вам дополнительный кредит (дать дополнительную сумму в виде личного кредита) и это тоже «кэшбэк».

интернет — магазины и сервисы — в большистве случаев Вам предложат дисконтную карту (обычно накопительная) и процент скидки будет зависит от суммы покупки. Но работая по ситеме кэшбек интернет магазины как првило пред лагаю следующие варианты поощрения своих целевых покупателей:

кешбек (возврат денег) на кредитную карту банка партнера ;
кешбек на дисконтную карту в виде бонусов (как правило бонусы приравниваются к денежному эквиваленту, т.е. потратил 100 у.е. получил 100 бонусов = 10 у.е.) Математика и логика проста — получиться 10% скидки на очередную покупку товара. Относительно логики — бонусы Вы сможете потратить только в сети магазинов конкретно взятой торговой марки. Единственное неудобство — кошелек быстро наполняется кэшбек картами, начиная от известных торговых центров, магазинами электроники и бытовой техники, заканчивая маленькими магазинчиками и бутиками (если речь идет о физических магазинах) Если принимать во внимание только онлайн — магазины, то для извлечения кэшбек придётся регистрироваться во всех партнерских программах, что не всегда бывает доступно и понятно рядовому пользователю интернета.

Многие новички, совершая покупку в том или ином интернет магазине, не всегда догадываются о возможности сэкономить, которую предоставляют партнерские программы. Партнерская программа — это атрибут практически любого крупного да и мелкого интернет — магазина, такой себе инструмент увеличения притока целевых пользователей (трафика на сайт), который конвертируется в столь желанные действия (продажи).
Кэшбэк конечно можно сравнить с системой скидочных купонов, акций, дисконтных программ, но как вы уже смогли заметить, схема кэшбэка отличается от традиционных дисконтных схем и скидок.

В основу кешбек бизнеса положен принцип разделения партнерского вознаграждения (между покупателями и владельцами кэшбэк — порталов). Владельцы кэшбэк сайтов попросту делятся с покупателями своими партнерскими процентами. На страницах кэшбэк сайты размещается каталог (список ссылок) на различные интернет-магазины. Когда вы переходите по ссылке с кешбек портала на какой то магазин и совершаете покупку, то владелец кэшбек портала получаем партнерское вознаграждение, которым он в свою очередь делится с вами – и вы получаете кэшбэк в размере от 1% до 20% от стоимости покупки.

Типичная Схема кэшбек имеет три ключевых этапа:

обязательные условия

партнерской ссылке

Владельцы Кэш-сайта получат свой партнерский процент от интернет — магазина или сервиса в котором клиент совершил действие (покупку); Источник кэшбэка - комиссионные, выплачиваемые интернет — магазином (продавцом) аффилиату (владельцу кэшбек сайта) за каждого пользователя совершившего покупку на сайте продавца

Клиенту на кэшбек портале на внутренний счет начисляется определённый процент от суммы совершенной им покупки. Таким образом владельцы Cashback системы стимулирует приобретать товары и услуги в интернет-магазинах и сервисах именно через их кэшбек порталы.

Данную модель весьма успешно можно применить и в работе с .

А напоследок, получите свой первый бонус в размере $5 от самой популярной Кэшбэк системы США и Канады Ebates .

Для этого необходимо всего лишь зарегистрироваться на Ebates сервисе. В качестве бонуса при регистрации аккаунта в данном сервисе, Вы можете выбрать не только деньги на счет, но также и денежный сертификат в один из онлайн магазинов. Со счета системы деньги можно вывести на свой Paypal счет или же заказать денежный чек. Минимальная сумма к выводу составляет $25. Где взять остальные $20 — просто покупайте товары на интернет-аукционе Amazon и других онлайн- магазинах США и Канады через данный сервис. После регистрации, Вы также сможете приглашать друзей и получить по $5 за каждого, кто зарегистрируется по вашей реферальной ссылке.

Также хороший бонус за регистрацию можно отхватить на этом сервисе LetyShops . Примите к сведению, чем быстрее Вы заполните регистрационные поля, тем большим будет денежный бонус на вашем счету за регистрацию на сервисе. Успехов!

Со списком и условия работы популярных Кэшбэк порталов Вы можете ознакомиться в статье:

Take care of the pence and the pounds will take care of themselves.

Перевод с анг. «Позаботься о пенсах, а фунты сами о себе позаботятся»

Аналоги в русском «Копейка рубль бережет» или «Грош к грошу - оно и капитал»

Если у вас возникнут вопросы, по работе кэшбэк систем или по оплатое и доставке товаров из США, пишите - буду рад Вам помочь.

Наверное, все уже слышали про кэшбэк, но далеко не все разобрались, как им пользоваться. Задача статьи — заполнить имеющиеся «пробелы», помочь понять принципы работы популярной услуги, а впоследствии получить выгоду от ее применения.

Стоит отметить, что кэшбэк не является разводом или обманом. Появление такой опции вызвано высокой конкуренцией на рынке и желанием привлечь дополнительных клиентов. На этом фоне создаются новые кэшбэк-сервисы, позволяющие экономить на покупках, а также выпускаются удобные и выгодные карты с одноименной опцией «Cashback». Но обо всем подробнее.

В чем сущность?

Для начала разберемся, что такое кэшбэк. Эта инновация впервые появилась в банковской сфере в начале 90-х годов прошлого века. Западные финансовые учреждения с целью привлечения клиентов выпускали карты с возможностью возврата от 1 до 5% потраченных средств. Акции касались ограниченного числа покупок, осуществляемых в аптеках, автозаправочных станциях и продуктовых магазинах.

Банки стран СНГ не стразу овладели новой технологией, поэтому сегодня такая услуга предлагается ограниченным числом финансовых учреждений — «Авангард», «Тинькофф», «Внешторгбанк» и другими. На выбор предлагается один из двух вариантов — дебетовая или кредитная карта, а объем возвращаемых средств составляет не больше 3-5%. Иногда речь идет не о «чистых» деньгах, а о баллах, которые впоследствии можно потратить на какие-либо товары.

Другими словами кэшбэк банковских карт — это услуга, которая подразумевает возврат на счет покупателя определенного процента от затраченной суммы. Размер этой суммы каждым банком устанавливается в индивидуальном порядке и может меняться. В большинстве финансовых учреждений показатель не превышает 1% от потраченных средств.

Чтобы обойти крупных конкурентов, небольшие банки предлагают лучшие условия и более высокий процент кэшбэка, который может достигать 2-3%. Минус в том, что подобные «льготы» распространяются не на все покупки, а только на торговые точки партнеров — рестораны, АЗС и другие. В каждом банке имеется свой перечень мест, где можно воспользоваться услугой.

С ростом популярности опции кэшбэк в Сети стали появляться порталы, позволяющие пользователям экономить деньги на покупках. Особенность сайтов в том, что они сразу предоставляют информацию в отношении сэкономленных денег и гарантируют возврат определенного процента средств при совершении покупки. Некоторые сервисы работают по иному принципу и предлагают выплату только фиксированной суммы, вне зависимости от объема потраченных денег.

Полученная скидка может быть выведена на банковскую карту или виртуальный кошелек в Интернете — Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани. Часто такие сайты ведут «многополярную» деятельность, то есть не только предоставляют скидки для посетителей, но и позволяют сравнивать товары, изучать комментарии и отзывы других пользователей. В результате посетитель решает сразу две задачи — получает возврат определенной суммы и выбирает наиболее подходящий товар.

Главным требованием сервисов является наличие на счету определенной суммы, размер которой может различаться в зависимости от сайта. Как правило, здесь не выставляются жесткие условия, и в большинстве случаев достаточно одного рубля.

Как это работает?

Принцип действия услуги понятен даже начинающим пользователям Сети, решившим совершить покупку. Алгоритм действий имеет следующий вид:

Определитесь с ресурсом, который предлагает наибольшую скидку и сотрудничает с необходимым магазином.
Выберите подходящий товар, «положите» его в корзину, после чего оплатите заявленную стоимость. Учтите, что платеж производится сразу, то есть до получения товара.
Онлайн-магазин, который отправляет товар, перечисляет сайту-агрегатору определенную сумму (ее часть получает покупатель).

Возвращенные средства зачисляются на виртуальный счет, который необходимо выбрать на этапе регистрации. Время зачисления денег составляет от 24 часов до 1,5 месяцев. Ускорить процесс вряд ли получится, ведь это обусловлено особенностью банковской системы и ее направленностью на безопасность.

Чтобы выяснить, зачислены деньги на счет или нет, необходимо зайти в личный кабинет на сайте-агрегаторе. Интерфейс на различных сайтах, как правило, одинаковый. Пользователь видит две суммы — объем средств, которые должны быть возвращены, а также цену покупки. Как только оговоренная сумма поступает на счет, пользователь получает соответствующее уведомление по e-mail. В России работает множество таких сайтов, поэтому с выбором проблем не возникнет.

Плюсы и минусы возвратных средств

Если рассматривать опцию кэшбэк с позиции покупателя, здесь можно выделить только положительные черты:

Возврат части потраченных денег при осуществлении покупки.
Практически мгновенное поступление средств (если речь идет о банковской карте).
Обеспечение реальной экономии при частом осуществлении покупок.
Стимулирование пользователей кредитных карт к переходу на безналичные платежи. Как следствие, обеспечивается большая прозрачность финансового рынка.

Несмотря на неоспоримые преимущества, у опции Cashback имеется и ряд минусов:

Перечень торговых точек, где можно осуществлять покупки с гарантированным возвратом части средств, ограничен. У человека нет возможности выбрать магазин, который находится ближе всего.
Наличие функции возврата является неким «наркотиком», заставляющим делать больше покупок с целью получения более высоких скидок в будущем.
Банковские карты с опцией возврата средств требуют большей оплаты за облуживание, что при редком применении функции кэшбэк сводит имеющуюся выгоду на «нет».
Если опция включена на кредитной карте, проценты по займу будут слегка завышены по умолчанию, что также нивелирует экономию при совершении покупки за кредитные деньги.

После рассмотрения теоретической части стоит перейти к практике и выделить лучшие карты с кэшбэком в 2017 году. Сразу отметим, что число карт с такой опцией в России исчисляется десятками, поэтому главной целью при выборе является получение наибольшего процента возврата. Кроме того, предложенные карты можно оформить в режиме онлайн, что создает дополнительное удобство для пользователей.

Итак, рассмотрим лучшие варианты:

«Альфа-Банк — Кэшбэк 10% » . Лидером в вопросе эмиссии карт с опцией кэшбэк является Альфа-Банк, который считается одним из наиболее молодых и перспективных кредитных учреждений. Пользователь «Альфа-Банк — Кэшбэк 10%» может рассчитывать на возврат 10% при оплате товаров на АЗС и 5% при покупке продуктов общепита. Другие покупки осуществляются с возвратом 1%. Оформить дебетовую карту можно в онлайн-режиме. Ее выпуск является бесплатным, а стоимость обслуживания составляет 1990 рублей в год.

Доставка «пластика» осуществляется в любое отделение по стране, а в столице (в пределах МКАДа) и вовсе бесплатно. Льготный период в этой карте составляет два месяца. К особенностям стоит отнести возможность пополнения без комиссии, бесплатное СМС-информирование и мобильный банкинг. Также пользователю начисляется 7% на остаток по счету.

«Альфа Банк — Перекресток » . Особенность этой карты заключается в возврате части денег при совершении покупок в супермаркетах. Здесь действует бонусная программа, по которой за каждые десять потраченных рублей пользователь получает возврат, равный 3% от покупки. В остальных точках, которые не входят в особый список, возвращается только 1%. Выпуск карты производится бесплатно, но за год придется заплатить 490 рублей.
«Тинькофф BlackPlatinum» . Особенность «пластика» заключается в возврате до 5% потраченных средств (но для определенного перечня магазинов). Это удобная банковская карта даже для тех людей, которых не интересуют кэшбэк. Здесь предусмотрен бесплатный межбанк, перечисление средств на другие пластиковые карты без комиссии, а также возможность избежать оплаты за обслуживание.

Высокий уровень кэшбэка является персональным. Это значит, что финансовое учреждение определяет размер скидки с учетом интересов клиента. В отдельных торговых точках возвращается 5% от стоимости покупки, а в остальных — 1%. Выплата производится в национальной валюте, что очень удобно для пользователей и исключает необходимость конвертации. Возвращенные средства сразу причисляются к счету и готовы к применению.

Эмиссия карты является бесплатной, как и первый месяц использования «пластика». Впоследствии использование карты обойдется в сумму 99 рублей в месяц. Если на счету больше 30 тысяч рублей, деньги за обслуживание не взимаются.

«Тинькофф — Алиэкспресс» — особый вид пластиковой карты, «заточенной» под покупки в крупном интернет-магазине Алиэкспресс. При совершении покупок в этой торговой точки возвращается 5% от потраченной суммы. При оплате картой в обычных магазина возвращается только 1%. Преимущество «пластика» заключается в том, что начисление кэшбэка происходит применительно ко всем покупкам, в том числе к подарочным сертификатам. Стоит отметить, что на счет возвращаются не деньги, а бонусы, которые можно списать при осуществлении покупок.
«Польза» от Хоум Кредит . Особенность пластиковой карты с кэшбэк заключается в возврате до 10% средств при совершении покупки в одной из торговых точек, являющихся партнером банка. Если пользователь тратит средства на АЗС, в кафе и в ресторанах, можно рассчитывать на возврат 3%, а при осуществлении остальных покупок 1%. Интересный момент в том, что часть денег возвращается даже при оплате услуг мобильных операторов, перечислении средств за услуги ЖКХ или Интернет. Выплата кэшбэка производится баллами, которые легко переводятся в обычные деньги. При этом лимит для конвертации средств не предусмотрен. Все манипуляции производятся через личный кабинет, а также в специальном разделе на сайте банковского учреждения.

Количество выгодных продуктов для банковских клиентов растет. Одновременно с этим развивается еще одно направление — сайты-агрегаторы, о которых упоминалось выше. Ниже рассмотрим лучшие кэшбэк-сервисы в России, предлагающие наибольшие скидки, отличающиеся удобством пользования и надежностью.

При составлении рейтинга во внимание принимались следующие параметры — число интернет-магазинов, с которыми сотрудничает сервис, наличие дополнительных бонусов после регистрации, количество способов для вывода средств (чем их больше, тем выше сайт в рейтинге), минимальная сумма для вывода, а также размер кэшбэка при осуществлении покупок.

К лучшим сервисам кэшбек в России стоит отнести:

Letyshops — один из наиболее раскрученных кэшбэк-сервисов, который пользуется особым спросом у жителей России. Разработчики сайта старались сделать универсальный ресурс, который бы позволил получать возврат денег с наибольшего числа магазинов. Им это в полной мере удалось. Сегодня Летишоп сотрудничает почти с 1000 торговых точек, работающих не только в СНГ, но и во всем мире.

Сначала необходимо пройти регистрацию на сайте, для чего достаточно указать e-mail и логин. После система попросит подтвердить почтовый ящик и ввести некоторые данные — пол, дату рождения и другие. Сразу можно выбрать несколько магазинов, где вы планируете совершать покупки.

После завершения регистрации требуется установить расширение для браузера, чтобы быстро узнать, какие сайты и в каком объеме предоставляют бонусы. После инсталляции плагина браузер необходимо перезагрузить.

Управление профилем и возвращенными деньгами осуществляется через личный кабинет. Стоит отметить, что здесь существует несколько уровней аккаунта, от типа которых зависит процент возвращаемых средств.

Чтобы рассчитывать на кэшбэк, пользователь должен зайти в магазин через страницу сервиса. При этом на товары, которые продаются по акции, опция возврата средств не распространяется.

. На сегодня Копикот считается одним из наиболее удобных и доступных сервисов кэшбэк в России. Возврат денег производится в три простых шага. Сначала пользователь выбирает магазин, совершает покупку и получает определенную сумму обратно. Чтобы гарантированно воспользоваться кэшбэком, необходимо придерживаться нескольких простых правил — не использовать других бонусов и скидок, применять только те промокоды, которые были присланы этим сервисом, а также совершить покупки через Копикот. При осуществлении сделок через телефон требуется применять только браузерную версию сервиса. Кроме того, если на ПК включен режим «Инкогнито», покупка также засчитана не будет.

В случае приобретения товаров в магазине Алиэкспресс, Озон или Бон Принкс можно рассчитывать на возврат до 5,5%. Интересно, что на ряде сервисов для этих же интернет-магазинов предлагается больший кэшбэк размером до 8%. В других торговых точках Сети процент возврата ниже. К примеру, в магазине Адидас — 5%, в Дочки-Сыночки — 3%, в Спортмастере — 2,5% и так далее.

EPNCashBack — сервис, который работает с 2015 года. С первых дней открытия он заслужил репутацию одного из лучших партнеров интернет-магазина Алиэкспресс. Возвратная ставка составляет 4,5%, а при покупке через мобильный телефон — 2,2%. Но это не предел. Если участвовать в акциях и использовать промокоды, процент возврата может быть выше.
Биглион . Известный сайт-купонатор Биглион предоставляет услугу Кэшбэк с ноября 2017 года. На сегодняшний день процент возврата от покупок один из самых высоких! Сервис постоянно работает над расширением сети партнерских магазинов. Поэтому совершать покупки становится выгоднее с каждым днем! Биглион сотрудничает более чем с 800 российскими и зарубежными интернет-магазинами, включая Aliexpress, Booking.com, Samsung, «М-Видео», Gear Best. На сайте есть быстрый поиск партнеров. Благодаря чему вам не придется тратить много времени на просмотр всех партнерских интернет-бутиков.

Кроме Алиэкспресс , ЕПН работает и с другими интернет-площадками — Бэнггуд (4,5-5%), Озон (4-10%), Асос (5%), ГирБест (6%) и другими. К преимуществам сервиса стоит отнести прямое сотрудничество с интернет-магазинами, быстрое начисление возвратных средств, доступность всех популярных способов вывода средств, возможность осуществления покупок с помощью смартфона и многое другое.

Кроме уже перечисленных, стоит выделить и ряд других сервисов кэшбэк — Алибонус, Мегабонус, Кэш4Брендс и прочие.

Итоги

Преимущества опции кэшбэк сложно переоценить. С ее помощью можно совершать покупки в популярных интернет-магазинах или обычных торговых точках, рассчитывая на возврат части потраченных средств. Главное — внимательно подойти к выбору подходящей карты или специального сервиса, где предлагаются лучшие условия для клиентов.